ING Commercial Finance biedt kmo’s financiële ademruimte met factoring

​“Cash is king”. Die financiële wijsheid klinkt veel kmo-ondernemers vertrouwd in de oren. Want om jouw onderneming te doen groeien, heb je niet alleen klanten en omzet nodig, maar ook cashflow. En daar wringt voor heel wat ondernemingen het schoentje.

Facturen worden immers steeds later betaald, kosten stijgen en voorraden nemen meer werkkapitaal in beslag. Toch moeten lonen, huur en leveranciers gewoon op tijd betaald worden. Daarom kijken steeds meer ondernemers naar factoring als een strategische oplossing om hun liquiditeit te versterken.

Cashflow onder controle houden

Bij ING Commercial Finance – onderdeel van ING Belgium – zien ze deze evolutie dagelijks. Een team van zestig medewerkers – onder leiding van CEO Arnaud Snyers – helpt ondernemers van zowel kmo’s als multinationals om sneller cash vrij te maken uit openstaande facturen en voorraden. “Twintig jaar geleden werd factoring vaak gezien als een laatste redmiddel”, zegt Arnaud Snyers. “Vandaag is deze techniek uitgegroeid tot een gezonde en slimme manier om werkkapitaal te financieren.”

“Voor veel ondernemers ligt het echte pijnpunt niet bij winstgevendheid, maar bij liquiditeit. Je kunt een mooi klantenbestand en sterke producten hebben, maar toch onder druk komen te staan omdat cash te lang vastzit in openstaande facturen.”

“Vanuit ING Commercial Finance bieden we een oplossing aan. Concreet verkoopt een onderneming haar openstaande facturen aan ons, waarna ze snel een groot deel van het factuurbedrag ontvangt. Daardoor komt er onmiddellijk werkkapitaal vrij om dagelijkse uitgaven te financieren of verdere groei mogelijk te maken.”

Van openstaande facturen naar onmiddellijke liquiditeit

Bij factoring ontvangt een onderneming doorgaans een voorschot van 70 tot 90 procent op haar uitstaande vorderingen. Zodra de klant betaalt, volgt de afrekening van het resterende saldo. Volgens Arnaud Snyers draait het hierbij vooral om flexibiliteit. “De financieringsruimte groeit namelijk mee met de omzet van het bedrijf. De beschikbare ruimte fluctueert mee met de omvang van de debiteurenportefeuille. Dat maakt deze vorm van financiering bijzonder interessant voor groeiende of seizoensgevoelige ondernemingen.”

“Die flexibiliteit kan voor kmo’s trouwens een belangrijk voordeel zijn tegenover klassieke kredietvormen, waarbij vaste limieten vaak minder goed aansluiten bij een snel veranderende bedrijfsrealiteit.”

Factoring: meer dan alleen financiering

Commercial Finance draait niet uitsluitend om sneller cash ontvangen. Ondernemers kunnen ook kiezen voor bijkomende diensten zoals debiteurenbeheer of bescherming tegen wanbetaling via kredietverzekering.

“Daarnaast bieden we via het digitale platform CreditView realtime inzicht in de volledige debiteurenportefeuille”, aldus Snyers. “Ondernemers kunnen er onder meer hun grootste klanten opvolgen, analyses raadplegen en hun werkkapitaal continu monitoren.”

“Veel ondernemers willen vandaag vooral transparantie en snelheid. Met onze digitale tools volgen ze permanent op hoe hun financiering evolueert, zonder extra administratieve last.”

Interessant voor groeiende én internationale kmo’s

ING Commercial Finance richt zich vooral op bedrijven actief in sectoren zoals Food & Agri, industrie, retail, transport en logistiek. Vooral ondernemingen met sterke groeiplannen, internationale klanten of uitgesproken seizoenspieken halen voordeel uit factoring.

Arnaud Snyers licht toe: “Ook bij overnames, reorganisaties of management buy-outs is extra werkkapitaal cruciaal. Factoring is gebaseerd op bestaande activa, namelijk openstaande facturen. Daarom is het een aanvullende financieringsvorm naast klassieke bankkredieten. Eigenlijk gebruik je als ondernemer de waarde die al op je balans aanwezig is. Waarom zou je waardevolle debiteuren niet inzetten om bijkomende financiering aan te trekken?”

“En ook goed om weten: ING Commercial Finance biedt ook voorraadfinanciering aan, gekoppeld aan factoring. Daarbij gebruik je een deel van de voorraadwaarde om extra liquiditeit vrij te maken. Dat is interessant voor ondernemingen die bewust grotere voorraden aanhouden of piekperiodes moeten opvangen.”

Factoring: een financieringsvorm die mee evolueert

Volgens Arnaud Snyers en zijn team is factoring de voorbije jaren sterk geëvolueerd. Vroeger keken ondernemers kritisch naar deze financieringsvorm. Vandaag is er het besef dat werkkapitaalbeheer een strategisch onderdeel van ondernemen is geworden.

“De mindset van ondernemers is de voorbije jaren duidelijk veranderd. Factoring wordt vandaag niet meer gezien als noodoplossing, maar als een moderne financieringstechniek die bedrijven toelaat om sneller te groeien en financieel stabieler te werken.”

​Factoring als strategisch instrument inzetten in jouw onderneming?

De experten van ING Commercial Finance denken graag met je mee.

Contacteer ING Commercial Finance voor een vrijblijvend gesprek of ontdek de mogelijkheden via ING Commercial Finance.